Ile trzeba zarabiać, żeby kupić dom w gminie Sienno (2 900 zł miesięcznie na rękę)

1. Cena domu 210 000 zł Mediana z 11 aktów notarialnych za ostatnie dwanaście miesięcy, do lutego 2026.
2. Wkład własny 20% − 42 000 zł Tyle trzeba mieć w gotówce. Bank liczy ratę dopiero od reszty.
3. Kredyt 168 000 zł Reszta ceny, którą pożycza bank.
4. Rata 1 200 zł Kredyt rozłożony na 25 lat przy oprocentowaniu 6,9%. Tyle wychodzi miesięcznie.
5. Wymagany dochód 2 900 zł Zakładamy, że rata nie zabiera więcej niż 40% dochodu na rękę.

Jest to dochód całego gospodarstwa domowego, a nie pensja jednej osoby. Dwoje ludzi zarabiających po 1 450 zł na rękę spełnia ten warunek dokładnie tak samo jak jedna osoba z całą kwotą, bo bank liczy dochód łącznie dla wszystkich kredytobiorców.

Mediana wynagrodzeń w gminie Sienno to 6 500 zł brutto miesięcznie, czyli około 4 800 zł na rękę (GUS, czerwiec 2025). Połowa pracujących tutaj zarabia mniej, połowa więcej. Średnia dla powiatu jest wyższa, 8 519 zł brutto, bo podciągają ją najlepiej zarabiający. Do rachunku bierzemy medianę, bo opisuje osobę ze środka stawki.

Rata 1 200 zł to 25% takiej wypłaty, a próg, przy którym ją liczymy, wynosi 40%.

Każda z tych median pochodzi z aktów notarialnych z ostatnich dwunastu miesięcy. Obok każdej podajemy, ile transakcji za nią stoi.

Założenia: oprocentowanie 6,9%, okres 25 lat, rata do 40% dochodu netto gospodarstwa domowego, wkład 20%. Stan na 2 września 2026.

Cena domu podzielona przez roczną wypłatę na rękę przy tutejszej medianie wynagrodzeń daje 3,7 roku.

Nie jest to plan oszczędzania, tylko miara porównawcza. Zakłada odkładanie całej wypłaty co do złotówki, bez grosza na jedzenie, czynsz i dojazdy, i pomija odsetki od kredytu. Nikt tak nie kupuje. Policzona jednak tak samo w każdej gminie, ta liczba pokazuje, gdzie dom jest drogi naprawdę, a gdzie tylko wygląda drogo, bo cena i zarobki rosną tam razem.

Na tle kraju jest to wynik typowy, blisko środka stawki: mniej więcej tyle wychodzi w połowie gmin, dla których liczymy ten rachunek.

W gminie Sienno wypada to krócej niż w połowie kraju.

W powiecie nie ma z czym porównywać, bo tylko ta gmina publikuje tu dość transakcji.

Rachunek zmienia się z obu stron naraz. Mediana wynagrodzeń rozciąga się między gminami od 5 444 zł do 9 567 zł brutto, a mediany cen różnią się wielokrotnie.

Mieszkań sprzedano tu w ostatnich dwunastu miesiącach mniej niż dziesięć, więc mediana ich ceny byłaby środkiem garstki liczb. Rachunek liczymy od mediany ceny domu, a ta ma wadę, o której trzeba wiedzieć: jest ceną CAŁEGO domu, bez przeliczenia na metr.

Rejestr nie podaje powierzchni użytkowej przy większości aktów sprzedaży domów, więc nie da się tego znormalizować. W praktyce znaczy to tyle, że różnica między dwiema gminami bywa różnicą w tym, CO się w nich sprzedało - większe czy mniejsze domy, z działką czy bez, wykończone czy w stanie surowym - a nie różnicą w poziomie cen. Do porównań między gminami ta liczba nadaje się znacznie gorzej niż cena za metr mieszkania.

Dla samej gminy pozostaje użyteczna: mówi, ile realnie płacono tutaj u notariusza za dom, i to jest kwota, od której zaczyna się rozmowa z bankiem.

Wkład własny 20% zakładamy jako odłożony. Dla domu przy tutejszej medianie jest to 42 000 zł, a do tego dochodzą koszty u notariusza. Rata 1 200 zł jest do udźwignięcia dla wielu gospodarstw, dla których ta kwota z góry nie jest, i to ona zwykle rozstrzyga o terminie zakupu.

Mediana wynagrodzeń opisuje całą gminę i zaciera różnice między branżami. Liczy przy tym ZATRUDNIENIA, a nie osoby: kto pracuje na dwóch etatach, liczy się dwa razy, za każdym razem niżej, więc mediana wychodzi z tego nieco niższa niż zarobek na osobę.

• Rata policzona przy oprocentowaniu 6,9% i 25 latach spłaty. Zmiana stopy o punkt procentowy przesuwa ratę o kilkaset złotych.
• Gdziekolwiek podajemy „wymagany dochód", jest to rata podzielona przez 40%. To nasza ostrożna konwencja, nie wymóg banku: Rekomendacja S zostawia limit bankowi, a banki stosują własny, zwykle od 40% do 50%. Przy niższym dochodzie kredyt bywa osiągalny.
• Rachunek pomija koszty utrzymania: czynsz, media, ubezpieczenie i remonty. Bank policzy je osobno i obniży o nie zdolność.

Ta strona opisuje cały obszar. Ceny transakcyjne dla pojedynczego adresu - razem z 32 innymi warstwami danych - pokazuje raport o nieruchomości mScanner: hałas, plan ogólny i miejscowy, pozwolenia na budowę w sąsiedztwie, ryzyko powodziowe, uciążliwości, dojazdy i realne ceny transakcyjne z aktów notarialnych.

Podgląd raportu jest darmowy dla każdego adresu w gminie Sienno - zobaczysz, co dla niego mamy, zanim cokolwiek zapłacisz. Pełny raport kosztuje od 29,99 zł za adres, taniej w pakiecie 2 lub 5 raportów.

Ceny: Rejestr Cen Nieruchomości, czyli akty notarialne zbierane przez starostwa. Mediana obejmuje ostatnie dwanaście miesięcy, do lutego 2026; rejestr publikuje z opóźnieniem, które w każdym powiecie jest inne.

Wynagrodzenia: GUS, Bank Danych Lokalnych, badanie „Rozkład wynagrodzeń w gospodarce narodowej" - mediana wynagrodzeń brutto za czerwiec 2025, w podziale na gminy i według miejsca ZAMIESZKANIA. Badanie obejmuje osoby ubezpieczone w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych z tytułu zatrudnienia we wszystkich podmiotach gospodarki narodowej. Jednostkami analizy statystycznej i jednostkami obserwacji są poszczególne zatrudnienia (tzn. w przypadku osób posiadających więcej niż jedno zatrudnienie, każde z nich rozpatrywane jest osobno). Wynagrodzenia obejmują wypłaty pieniężne (lub pieniężną wartość świadczeń w naturze bądź ich ekwiwalenty) z tytułu stosunku pracy lub stosunku służbowego dla zatrudnionych, stanowiące wydatki ponoszone przez pracodawców na opłacenie wykonywanej pracy niezależnie od źródeł ich finansowania, które są uwzględniane w podstawie wymiaru składek na ubezpieczenia społeczne i/lub zdrowotne. Obejmują również wypłaty z tytułu umów zleceń, umów o dzieło oraz umów agencyjnych w przypadku, gdy umowy te zostały zawarte z tym samym pracodawcą bądź na rzecz tego samego pracodawcy, u którego dana osoba jest zatrudniona na podstawie stosunku pracy. Prezentowane dane dotyczą wynagrodzeń wypłaconych w danym miesiącu. Dane według miejsca zamieszkania dla Polski ogółem obejmują również osoby zamieszkałe poza granicami Polski, dla których miejsce siedziby pracy znajduje się w Polsce.

Bierzemy czerwiec, bo szereg jest miesięczny, a miesiąc nie jest wyborem obojętnym: styczeń i luty niosą premie roczne, grudzień trzynastki, i jedno i drugie skupia się w konkretnych branżach, czyli w konkretnych regionach.

Kwotę na rękę wyliczamy dla umowy o pracę, ze standardowymi kosztami uzyskania i ulgą z PIT-2, bez PPK i bez wspólnego rozliczenia. Każde z tych założeń działa na korzyść czytelnika, więc realna wypłata jest zwykle taka albo wyższa. Stawki sprawdzone 3 września 2026.

Założenia: oprocentowanie 6,9%, okres 25 lat, rata do 40% dochodu netto gospodarstwa domowego, wkład 20%. Stan na 2 września 2026.

• Rejestr Cen Nieruchomości (RCN) - ceny z aktów notarialnych
• GUS, Bank Danych Lokalnych - mediana wynagrodzeń brutto w gminie, według miejsca zamieszkania