Na jakie mieszkanie mnie stać

Łańcuch ma cztery ogniwa i każde z nich jest widoczne w kalkulatorze powyżej. Z dochodu netto bierzemy 40% jako maksymalną ratę. Z raty, oprocentowania 6,9% i 25 lat spłaty wychodzi kwota kredytu. Kredyt plus wkład własny daje cenę. Cena podzielona przez medianę ceny za metr w danym mieście daje metraż.

Próg 40% jest konwencją, którą stosuje część banków przy niższych dochodach; przy wyższych bywa łagodniejszy. Dlatego wynik czyta się jako pułap ostrożny, od którego zaczyna się rozmowa w banku.

Pełny rachunek jednej kwoty - z podatkiem, taksą notarialną i tabelą metraży dla wszystkich miast - stoi na osobnej stronie każdego progu. Poniżej jest lista dwunastu takich stron, a kalkulator kosztów zakupu policzy dokładnie Twoją cenę i metraż, razem z rachunkiem miesięcznym.

Sześć poziomów dochodu netto całego gospodarstwa domowego, przy wkładzie własnym 20% i spłacie przez 25 lat. Przy każdym z nich strona progu, na której ta kwota jest rozpisana do końca.

• 6 000 zł netto - rata 2 400 zł, kredyt 343 000 zł, wkład 86 000 zł, cena około 428 000 zł. Najbliższy próg: mieszkanie za 450 tys. zł.
• 8 000 zł netto - rata 3 200 zł, kredyt 457 000 zł, wkład 114 000 zł, cena około 571 000 zł. Najbliższy próg: mieszkanie za 600 tys. zł.
• 10 000 zł netto - rata 4 000 zł, kredyt 571 000 zł, wkład 143 000 zł, cena około 714 000 zł. Najbliższy próg: mieszkanie za 700 tys. zł.
• 12 000 zł netto - rata 4 800 zł, kredyt 685 000 zł, wkład 171 000 zł, cena około 857 000 zł. Najbliższy próg: mieszkanie za 800 tys. zł.
• 15 000 zł netto - rata 6 000 zł, kredyt 857 000 zł, wkład 214 000 zł, cena około 1 071 000 zł. Najbliższy próg: mieszkanie za 1 mln zł.
• 20 000 zł netto - rata 8 000 zł, kredyt 1 142 000 zł, wkład 286 000 zł, cena około 1 428 000 zł. Najbliższy próg: mieszkanie za 1,5 mln zł.

Wkład to pieniądze, które muszą już być: kredyt pokrywa resztę ceny i nic ponad nią. Przy 20% i cenie 428 000 zł jest to 86 000 zł, a poza tym trzeba mieć podatek od czynności cywilnoprawnych, taksę notarialną i opłaty sądowe - przy tej cenie razem 10 493 zł.

Zejście do 10% podnosi pułap ceny przy tym samym dochodzie tylko pozornie: bank dolicza wtedy ubezpieczenie niskiego wkładu, a rata rośnie, bo kredyt jest większy. Kalkulator przyjmuje każdą wartość od 10 do 90%, więc łatwo zobaczyć, ile zmienia każdy odłożony dziesiątek tysięcy.

Decyzji banku. Zdolność kredytowa zależy od źródła dochodu, umowy, innych zobowiązań, liczby osób na utrzymaniu, historii w BIK i wymaganego przez KNF testu warunków skrajnych - żadnej z tych rzeczy tu nie ma i żadna nie da się odgadnąć z samej kwoty dochodu.

Tego, co jest akurat wystawione na sprzedaż. Metraż w tej tabeli to kwota podzielona przez medianę ceny za metr w całym mieście. Mediana obejmuje wszystkie dzielnice i wszystkie metraże, więc mówi o poziomie cen; o tym, czy mieszkanie takiej wielkości jest akurat wystawione w tej dzielnicy, rozstrzyga rynek. Mediany pochodzą z Rejestru Cen Nieruchomości, czyli z aktów notarialnych zbieranych przez starostów. Każde miasto ma własne okno dwunastu miesięcy i własną liczbę aktów, dlatego przy każdym wierszu stoi jego data i próbka.

Kosztów utrzymania po zakupie: czynszu, mediów, podatku od nieruchomości i ubezpieczenia. Rata jest największą pozycją miesięczną, ale bywa, że nie jedyną, która decyduje o tym, czy budżet się domyka.

Ta strona opisuje cały obszar. Ceny transakcyjne z sąsiedztwa dla pojedynczego adresu - razem z 31 innymi warstwami danych - pokazuje raport o nieruchomości mScanner: hałas, plan ogólny i miejscowy, pozwolenia na budowę w sąsiedztwie, ryzyko powodziowe, uciążliwości, dojazdy i realne ceny transakcyjne z aktów notarialnych.

Podgląd raportu jest darmowy dla każdego adresu w Polsce - zobaczysz, co dla niego mamy, zanim cokolwiek zapłacisz. Pełny raport kosztuje od 29,99 zł za adres, taniej w pakiecie 3 lub 5 raportów.

Mediany cen za metr pochodzą z Rejestru Cen Nieruchomości, czyli z aktów notarialnych zbieranych przez starostów. Każde miasto ma własne okno dwunastu miesięcy, własną liczbę aktów i własną datę, do której sięgają dane - wszystkie trzy stoją przy jego wierszu w tabeli.

Oprocentowanie 6,9%, okres 25 lat i próg raty 40% dochodu to założenia sprawdzone 2 września 2026. Stawki podatku, taksy notarialnej i opłat sądowych - ustawowe, sprawdzone 16 sierpnia 2026.